Investimenti a confronto - Immobiliare VS Azionario
Ciao e ben tornato nel Blog
Nel Post di oggi, voglio mettere a confronto 2 tipi di investimento, l'acquisto di un immobile paragonato ad un investimento nel mondo azionario
iniziamo
Nel 2020/21 abbiamo assistito ad un Boom di acquisti di case, le motivazioni sono semplici:
1) Maggiore Denaro Accumulato, in quanto con il Covid non si poteva uscire e quindi spendere
2) tassi dei mutui molto bassi sotto l'1%
nella foto sottostante possiamo vedere la variazione dei tassi fissi dal 2020 ad oggi
| EURIRS | 10 ANNI | 30 ANNI |
|---|---|---|
| 31/01 | 2.90 | 2.37 |
| 30/01 | 2.91 | 2.37 |
| 27/01 | 2.86 | 2.34 |
| 26/01 | 2.83 | 2.33 |
adesso non è più conveniente per una persona chiedere prestito, in quanto come è facilmente intuibile, andrò a pagare un maggior interesse all'istituto di credito.
Fatta questa panoramica andiamo a vedere quanto conviene investire nel comprare una casa rispetto ad investire in azioni
ipotizzando di chiedere un mutuo di circa 150k, per una casa che vale 200k
se sei under 36 avrai a disposizione delle agevolazioni fiscali per l'acquisto della prima casa, ora l'ho costruito su di me.
il tasso fisso è del 4.05% perciò alla fine della giostra dopo 30 anni restituiremo alla banca 13822.72€ in più, poi aggiungici l'assicurazione extra etc.
comunque verrebbe una rata di 720.45€ + l'assicurazione +/- 50€
tot 770.45€ per i prossimi 30 anni
è una rata molto alta per chi guadagna meno di 1500€
e se fosse una seconda casa da affittare pagheresti ancora di più di tasse, le entrate sarebbero molto minori rispetto alle uscite
Es:
Rata: 770.45€
Condominio: +/- 50€ al mese
Bollette se non a carico dell'affittuario: +/- 150€ al mese
già siamo a 970.45€
se vogliamo rientrare dei costi ed affittare la casa, il prezzo minimo per guadagnare sarebbe sopra i 1100€ al mese, altrimenti saremmo in perdita.
nel caso dell'affitto, aggiungici pure che una volta ogni tanto dovrai fare la manutenzione alla casa, e la maggior parte degli affittuari non si accolla le spese, pertanto graveranno anche quelle sull'investimento.
quindi i costi medi sono:
se ci aggiungiamo anche i costi di ristrutturazione e le spese sopracitate, vediamo come al momento sembra molto oneroso per chi ha poco reddito comprare una casa.
quindi o si attende che i tassi si abbassino oppure paradossalmente conviene di più con tale cifra investire in Immobili di altro tipo.
in Italia il rendimento LORDO, di un negozio per affittarlo,nel 2022 è fruttato un +12% annuo,il 9% l'affitto di uffici ed il 7.2% dei garage
Se dovessi attualmente investire un capitale di 100k(100.000€), preferirei diversificare in acquisto di immobili secondari alla casa come negozi garage ed uffici
in alternativa, vi sono altri modi per investire nel "mattone",ma ve ne parlerò meglio nel prossimo Post, per il momento comunque abbiamo stimato che in media investire in immobili ci porta un guadagno lordo dal 7% al 12.5%, e quello azionario???
iniziamo dai vantaggi di investire in azioni rispetto al comprare un immobile
1)Costi: comprare un Azione o un Etf(un paniere di azioni,etc) costa molto di meno rispetto ad un acquisto di un immobile,
ad esempio un etf sull'indice americano S&P500 costa circa 378€ 1 quantità
2)Liquidità: Una azione, etf etc può esser venduto con rapidità, invece un immobile avrà bisogno di tempo prima di esser venduto
3)Diversificazione: esser investito in un gruppo di azioni di vari paesi e tipologie, offre una diversificazione maggiore rispetto ad avere una casa
se ad es. siamo esposti su un etf Ishare World, avremo nel nostro portafoglio azioni facente parte da ogni parte del mondo, quindi se in Cina sono chiusi per il Covid ed il mercato azionario va male, le altre parti esposte su Europa ed America mi compenseranno la "perdita"
invece se ho un immobile che volete vendere, ed il mercato immobiliare si svaluta, di conseguenza si abbasserebbe il valore della vostra casa.
4)Dividendo: le azioni spesso offrono un premio per l'azionista fedele, ossia un Dividendo, ovvero una percentuale definita dalla società che viene distribuita 1 o più volte l'anno.
questo fa si che alla fine dell'anno, si guadagna non solo dall'aumento del prezzo ma anche dal dividendo atteso
es:
| Società | Settore | Dividend Yield |
|---|---|---|
| 1. Procter & Gamble | Farmaceutico | 2,37% |
| 2. Exxon-Mobil | Energetico | 3,29% |
| 3. Coca-Cola | Alimentare | 2,78% |
| 4. McDonald's | Alimentare | 2,26% |
Di contro avere un Immobile ha i suoi vantaggi:
1) è un bene materiale: fisicamente stà li, potete scegliere voi il momento più idoneo alla vendita.
2) se non vendete la casa sotto il suo valore iniziale, avrete un guadagno molto più alto ed in minor tempo rispetto ad una persona che investe in borsa
3) è un bene ereditabile, e tolte le spese sopra citate, avete vari modi per metterlo a rendita(Affitto,affitto a studenti, affitto con possibilità di acquisto,Casa Vacanze,Bnb etc)
Il problema di comprare casa se non hai soldi liquidi, è che sei indebitato per i prossimi 30 anni(se prendi un mutuo a 30 anni), e prima dei 5 anni è sconsigliato mettere soldi per abbassarti il mutuo quanto andrai a pagare solo gli interessi, se acquisti una casa o la rivendi entro l'anno oppure devi aspettare 5 anni per non pagare alcuna imposizione fiscale, altrimenti pagherai la tassa sulla plusvalenza.
in alternativa se vuoi investire in ambedue i settori, puoi acquistare un etf tipo la replica dell'indice S&P500 che ha un rendimento medio del 10% annuo, e dopo 5 anni con i ricavi al netto delle tasse,li puoi inserire per abbassarti la rata del mutuo
credo che questa sia l'opzione migliore per ottimizzare i guadagni ed abbassare il debito con la banca,tolto quello avremo maggiori entrate(nel caso di seconda casa).
beh per oggi è tutto,nel prossimo post ti mostrerò dei metodi per investire nel mattone a basso costo.
un saluto ed alla prossima
Ciao
